人民幣國際化 資產配置不可缺

發稿時間：2014/07/09 11:01

（中央社記者田裕斌台北 9日電）

繼澳元、紐元、日圓和美元後，英鎊成為直接與人民幣交易的第5種主要貨幣；人行更表態，支持人民幣透過中長期國際貨幣體系，走向美元、歐元、人民幣三足鼎立格局。

美元人民幣 抗震首選

外銀看好中美經濟 看跌油金

<重點摘要>美國處於復甦軌道，加上歐洲央行將進一步採取寬鬆措施下，美國、歐洲明年非常有機會繼續帶領全球經濟走勢針對美元展開新一波的強勢表態，導致其他主要貨幣全面大幅走貶，建議應把美元佔比提高到50%，其次是人民幣，佔比可達 15~20％。

美元及人民幣仍相對穩健，對亞洲投資人而言，同時持有台幣、美元、人民幣這3種貨幣，除了可以享有穩定配息，還可以平衡匯率波動、創造穩定的投資組合。

中國金融的不定時炸彈?影子銀行!!

中國大陸影子銀行的違約風險

文/劉昶佑（台灣大學政治學研究所博士生）

       中國大陸的金融風險又被外界提及與關注，去年的關鍵字「錢荒」，而此次的關鍵字則是：信託理財產品（以下簡稱為：理財產品）。理財產品在名義上雖然是一種「投資」的金融商品，但是實際運作上卻是具有融資借貸的性質，因此被視之為「影子銀行」之一。

「影子銀行」

依照目前的法規，僅有銀行業可以從事融資借貸的金融業務，但像是：信託業、保險業、租賃業等非正式貸款機構，如果也從事融資借貸業務，則是會被歸類為「影子銀行」（Shadow Banking）；換言之，雖然影子銀行不具備銀行的資格，但實質上卻從事銀行的業務。

註：由於中國大陸所稱的「信托」，與台灣所常見的「信託」，實際上皆為英文「Trust」，因此本文皆是以「信託」做為譯名。

人民幣將成為前三大國際貨幣

       人民幣將成為前三大國際貨幣！截至目前，大陸已與二十三個國家簽定貨幣互換協議，發展人民幣離岸中心，大大提高境外使用率。專家表示，大陸正加速人民幣國際化時程，預料帶動人民幣持續走俏，投資人可逐步換持人民幣，只要把握此良機，就能讓人民幣投資效益再擴大。 

　   大陸央行已經和香港、新加坡、倫敦、盧森堡、法蘭克福等二十三個境外貨幣當局，簽訂總規模超過二．五兆人民幣的貨幣互換協議，同時人民幣可以與英鎊、韓元、澳幣及紐幣……等八種貨幣直接交易，大大降低國際貿易投資的匯兌成本。 

　   而大陸研究報告指出，觀察人民幣在全球貿易計價、金融交易、外匯存底等分額比重可發現，從去年開始，人民幣國際化程度快速提高，國際化指數達近一．七，年成長超過八○％，預期最快三年內可取代日圓與英鎊，成為僅次於美元、歐元的第三大國際貨幣。

 馬雲 蔡萬霖 買保險理財兼節稅

壽險業者：時間+複利 小錢變大錢

全球富豪都愛砸重金買保險，霖園集團創辦人蔡萬霖生前買了62億元保額的保單合法節稅，遺產稅才繳5億元。

亞洲首富李嘉誠也曾說過，真正屬於他個人的財富就是給自己和親人買了足夠的保險。

中國阿里巴巴創辦人馬雲認為，錢放銀行是「肥在現在，瘦在未來」，保險規劃則是贏在未來。

而掌握全球資金脈動的美國聯準會主席柏南克，理財的原則是簡單保守，他沒有股票也沒有房地產，理財以年金為主。 

股神巴菲特的名言，人生就像雪球，最重要的是要找到濕漉漉的雪和一道長長的山坡，才能滾出巨大的雪球。所謂濕漉漉的雪，指的是複利效果，而長坡道指的是時間，濕的雪加上長坡道，才可能滾出大雪球。

壽險西進 參股合資兩樣情

中壽參股建信年年賺

國泰台壽保問題多多

豹哥曰:從結果論英雄...中國人壽不僅財務穩健...策略與眼光更是技高一籌...西進大陸短短不到四年...目前已經獲利並數倍成長!!

【黃國棟╱台北報導】

國內壽險公司西進中國，出現參股、合資兩樣情，採取參股的中國人壽（2823）儘管未取得經營主導權，僅持股建信人壽19.9%，但憑藉在台50年經驗，從投資、商品研發都備受倚賴，讓建信年年獲利；反觀國泰人壽、台灣人壽與新光人壽採合資進入中國，卡在合資對象不願增資及經營階層頻頻異動，不但業務拓展受限，想獲利挹注台灣母公司更是遙遙無期。 

建信力推網路投保 

不符規定利變壽險 最快八月底前停售

2014年08月23日 04:10 記者張中昌／台北報導

 金管會將再出招封殺利變壽險，消息傳出後，昨日許多壽險公司業務單位都出現「客戶詢問潮」，但各公司強調相關保單進件數與過去平均差不多，保險局官員也表示，會盡快發出函令，最快8月底不符規定保單即全面停售，避免拉長停售潮效應。

官員指出，針對利變型壽險的新措施，其實都已經有共識，保險局目前正加速內部行政流程，最快8月底前就能發出函令。

根據壽險公會統計，7月新契約保費收入（FYP）達1,010億元，其中利變型壽險銷售就占45％，與6月相比也呈現成長趨勢，其中如富邦人壽幾乎就是以此類商品為主力，前7月光利變壽險就銷售800多億元，南山人壽也賣了600多億元。

徐宗懋專欄－郵局保險單不保險？

2014年08月04日 中國時報

生活在台灣的人經常都要上郵局，一走進郵局就可以看到形形色色的廣告，其中簡易人壽保險很搶眼，幸福家庭的容顏，充滿希望的天空等等，這些都告訴大家，買了郵局保險單就是家庭快樂的保證，然而過去3年的經驗告訴我，情況非如此，郵局保險單存在著假象，甚至有著欺騙大眾的性質。

簡易人壽險 啥都不理賠

3年前，我的三姊晚上回家時，被一個跑步的年輕人強力衝撞，腦部撞到地面。送到醫院急救後，雖然命救回來了，但卻陷入重度昏迷狀態。由於家庭狀況，做為弟弟的我和妻子負起照顧的主要責任。全家心情沉重之外，最現實的就是龐大的醫藥費。我開始整理姊姊的財務資料，看到裡面有她向台北木柵郵局買的「郵政簡易人壽保險」的保險單，於是我向郵局相關負責人員洽詢保險理賠，獲得的答案竟然是，這份保險是優利存款性質的儲蓄險，任何人身意外包括傷殘、意外和死亡都沒有理賠。

企業搶人 留才保單新誘因

具年金特性 提高福利與基本保障

 【陳瑩欣╱台北報導】

景氣翻轉，企業展開搶人大戰。業者建議企業主可透過具分期繳、年金特性的「留才保單」機制，為優秀員工規劃留才方案，藉由增加獎酬規劃的多元福利選項，留住公司一般績優員工或是悉心培養的核心幹部、高階委任經理人，以提升企業經營效率。

虧損保單不停售 8壽險接絕殺令

保單利潤測試出現虧損，卻不停售，8家壽險公司接到「絕命追殺令」。包括富邦人壽、南山人壽等8家壽險公司在今年3月底完成保單利潤測試後，對於有虧損的保單未立即停售，已接到保險局來函，要求要增資或限制盈餘分配。

這8家壽險公司分別是富邦人壽、南山人壽、中信人壽、三商美邦人壽、台灣人壽、合庫人壽、台銀人壽及幸福人壽，今年前5月新契約保費總計達2327億元，占整體壽險新契約保費的47％，保險局要求一個月內提出財務改善計畫，針對未停售、但利潤測試是虧損的保單，從今年1月1日起，計算缺口後，進行同金額的增資或限制盈餘分配，對這8家公司勢必造成極大的衝擊。

保險局方面表示，去年就已先針對利變年金、萬能壽險要求今年起，不能出現「費差損」，有多家公司就偷偷在去年12月進行保單改款，規避保險局的管理；今年3月底，保險局要求依過去3年的平均投資報酬率，進行保單利潤測試，以無風險利率最多加計1％的方式試算保單，若虧損就必須停售，一般躉繳、10年期以內的儲蓄險，大多很難過關。

推薦問題保險公司 保險經紀人恐需擔責

文/葉惠娟 (20130507 現代保險電子報)

昨（6）日立委臨時提案，保險公司被接管後，保單利率要調降到合理水準，也就是未來壽險公司被接管，保戶將面臨保費提高或保額削減的情況。

保險局局長曾玉瓊因而呼籲，消費者投保前要注意保險公司的財務狀況。此外，多數財務狀況較差的保險公司，新契約保費是來自經紀人通路，因此有學者呼籲，為客戶權益把關的保險經紀人，應為消費者慎選合作的保險公司。

曾玉瓊昨日透露，目前資本適足率（RBC）低於150％的保險公司有4家，雖未說明那些保險公司，但市場人士指出，應是宏泰、幸福、國寶與朝陽。

分析RBC小於150％的保險公司，幸福、國寶與朝陽今（2013）年第一季新契約保費收入經代通路占率皆達5成以上，顯示經代通路扮演著上述公司保費收入來源的重要角色。

弱體壽險公司 保單較吸金？

2013 年7月號（295期）現代保險健康理財雜誌 文●穆震宇

「聽說將來保險公司倒閉，政府不再全賠，我全家都買○○人壽的保單，一年繳好幾十萬元保費，萬一這家公司倒了怎麼辦？」、「我的保單是委託保險經紀人搭配的，繳了幾年保費才發現買到的幾乎都是財務體質較差的保險公司，怎麼會這樣？」

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死亡證明 很重要!

〔自由時報記者李立法／屏東報導〕

70歲亡者大體火化前一晚，死者女兒黃美娟果然發現醫院開立的死亡證明有誤，應是意外死亡，並非病死，在火化的前幾小時急踩煞車，保住大體後請檢察官開棺驗屍，重開死亡證明，為清寒家屬爭取到200萬元的保險金。

新型態終身壽險，提供更完整的保障防護

如果申請育嬰留職停薪,復職後,年休假如何計算?

妻過世 勞保津貼不算遺產

讀者陳先生問：
我妻子日前過世，壽險受益人是我，請問保險理賠金及勞保給付算誰的財產？如果要辦理拋棄繼承，何時該辦理完成？保險受益人與繼承人為同一人時，拋棄繼承後，是否可改以受益人身分領保險金？一旦拋棄繼承後，是否仍有權領取妻子勞保的死亡給付？

僱主未辦勞健保 須賠員工傷病給付

不具名讀者問：
我 患有惡性胃癌，做了全胃切除手術，現在不但要接受電療，還要定時住院化療，已無法上班。但家裡都靠我賺錢養家，後來我才發現，公司已9年未幫我投保勞健 保，所以我想要跟公司談條件，我的薪水前5年是4萬元，近4年是4萬5千元，公司有10多位員工。請問公司應該付我什麼樣的補助，才算合理呢？