只講高低點…把路走窄了~漫談美元的價值
保險跟證券與銀行有什麼不同呢??...豹哥認為保險業最重要的功能…是在透過保險商品完成客戶的人生規劃(保障與理財)…因此達成理財目標才是重點…工具與報酬率只是協助完成理財目標的方式…
這是什麼意思呢??...舉例來說…客戶在年輕時買了一張投資型保單…希望在30年後可以擁有一筆理想的退休金…在保單開始的時候由於年輕…所以能夠承受較高的風險…因為投資標的(基金)上面就可以選擇較高風險的基金以獲得較高的獲利…但是隨著距離退休日子的接近…基金的選擇就要開始調整為穩健…甚至是保本為主了…就不是永遠的獲利至上…但是在投信投顧的課程或說明會…永遠都會告訴你獲利性有多重要…
豹哥認為這是因為產業別不同而產生的觀點不同…在投信投顧的角度中…談資本利得…談獲利回報…談利潤最大化是不變的真理…而投信投顧的人員…養成背景大多是專業的商業相關科系…由於成長背景的不同…也造就了他們觀念與想法的不同…有趣的是在台灣…或許是過去的觀念使然…大多數商業相關科系畢業的人才…不會選擇從事保險業務員…反而保險業務員的背景是來自一般的各行各業…
這會有優勢也會有劣勢…優勢的地方是由於有相同的出身背景…在針對某些特定領域的客戶較容易溝通與取得信任…也會比較清楚什麼樣的客戶…在人生規劃上比較適合什麼樣的保險商品…進而提供保障服務完成銷售的行為...而保險業務員的劣勢就是相關商業金融財經知識較弱…需要其他類別的專業人士輔助(例如:投信…會計…外匯等等)…也因此相關的觀點與想法會被這些專業人士所影響…反而忘記了保險業本身的重點(協助客戶完成人生規劃)…
言歸正傳…我們公司在民國100年8月開賣美元保單…在這之前的好幾年…各家同業早就殺聲震天…分食市場大餅…同仁們也會抱怨為什麼我們公司沒開賣美元保單…現在回首來看…才會知道當時總公司真的是真知灼見…一直忍受同仁的抱怨…一直在等待一個最佳時機…最後才選擇在那個時候開賣…而當時就是美元兌台幣的最低點…大約28~29元…在那個時候銷售美元保單可以說是躬逢其盛…另外也因為保險業對外匯這塊很陌生…所以就求助其他產業來幫忙教育訓練…一方面是匯率在最低點…一方面教育的模式講求投資獲利賺匯差…因此很多業務員便以當下是美元低點趕緊進場…未來數年可以賺匯差的模式去跟客戶做訴求…
無可厚非…談高低點匯差…這是最簡單的方式…也是客戶最容易理解的模式…但是在這個狀況下...業務員無形中也給自己設了一個上限(稱之天花板或叫天塹…大陸用語叫做設了一個崁)…也就是讓客戶覺得美元兌台幣超過32元就算很高了…就沒有獲利空間了…再買美元就沒有價值與意義了…所以客戶開始意興闌珊…而業務員也把路走窄了…
然而美元的價值只有低買高賣嗎??...美元到底是投資工具還是貨幣呢??... 當把這個問題(美元到底是投資工具還是貨幣??)拿去問客戶或業務員…客戶又會回答是貨幣…這就很神奇了…既然您認為它是貨幣…貨幣有其流通性與保值性…您怎麼又只看高低點…當您在意美元的高點與低點…只在意那就是把美元看成投資工具…因為這也是一般做外匯投資的看法…也是一般投信投顧在幫保險業做教育訓練時最常見的訴求…但是如同先前提到的保險商品是在協助客戶完成人生規劃…所以我們應該去思考美元對於客戶有那些價值…這樣才能回歸保險本質上面…
美元到底有什麼價值??...這要從美國本身講起…
豹哥在課程分享的時候都會問在場聽眾這三個問題…
1.美國為何能崛起成為大國?...
2.美語為何是全球共通語言?...
3.美元為何是全球儲備貨幣?...
您是否同意這三個問題是有相關性的…是綁在一起的…
美國在二戰之後因為一些特殊的際遇接棒英國成為全球霸權(二戰前全球霸權是大英帝國)...美式英語也接棒英式英語為全球共通語言…而美元也就接替英鎊成為全球儲備貨幣…往後的一些國際政經事件發展…又推升了美元在國際上的地位…原物料的計價單位…風暴來臨時的避風港…
正由於美元的地位如此崇高…它的流通性…保值性…安全性…
是其他貨幣無法取代的…也就增加了持有它的需要性…
持有美元就是儲備環遊世界的夢想金(退休及旅遊用途)…
持有美元就是準備望子成龍的教育金(出國留學或遊學)…
持有美元就是與困頓的台灣脫勾(資產保值)…
持有美元就是與有錢人同一水平(資產配置)…
持有美元就是享受美國經濟成長的獲利(美元升值)…
持有美元就是讓資產獲得安全保護(強大又安全的美國)…
持有美元就是擁有自動財富增值的機會(美國升息與台幣貶值)…
尚有其他價值...族繁不及備載…
身為地球村的一份子…我們都應該持有地球貨幣…正因為美元有這麼多的價值…所以目前的美元就是地球貨幣…我們多數的民眾都生活在台灣…自然而然很習慣用〝新台幣思惟〞去想事情…也因此覺得投資美元就只是為了賺價差獲利而已…可是一旦我們的視野與格局跳脫台灣…那就完全不一樣了…試想一下…一旦離開台澎金馬…是新台幣好用還是美元好用??...相信大家的想法是美元…因此關於貨幣這件事…我們都應該重新省思…改成〝美元思維〞…如此一來整個想法就能徹底翻轉…也就能夠接受美元是我們資產配置一部份的觀念…
最後豹哥要說的是…正因美國政經是全球的霸權…也正因台灣處在政治分裂及經濟退縮的狀況…更正因全球各地區出現動盪與紛擾…在在都突顯美元的價值與持有的必要性…除非能在未來二十年內找到一個貨幣取代美元…不然配置美元資產就是必須且持續的大事…希望大家都一起努力存美元...讓我們都自動變有錢!!
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