豹哥(林志哲)的保險與人生部落格

客戶先生...時代變了...讓保險回歸保險吧!!

客戶來電給豹哥...說最近有一筆大筆資金到期...想瞭解一下有什麼好商品可以幫忙規劃...豹哥匯整了客戶的需求...大概是以下四點...

1.只想繳一次(躉繳)...
2.每年領利息...
3.不要外幣商品(匯率風險)...
4.不要投資型商品(投資風險)...

基本上豹哥查詢完目前手上的現行商品...要能同時符合以上四點需求的根本沒有...@@...
想要能躉繳又能每年領利息...現階段大多是配息型的投資型商品...而且大多美元計價...
想像每年領利息...又不要外幣或投資型...基本上起碼要繳六年...

所以總結客戶的想法...就是希望能有類似定存的商品...不過早在2013年底時...金管會主委曾銘宗就說:保險業不能變銀行!...當時就已經把類定存保單都陸續停售掉了...

其實如果站在公司經營及國家經濟發展的角度來看...這樣的做法是正確的...畢竟保險業做的是中長期金融...提供客戶長期穩定的保障...在這個基礎上...保險公司的穩健經營就是非常重要的...萬一一昧地為了業績或搶奪市場佔有率...販賣了許多短年期商品...其實反而會造成保險公司本身極大的給付壓力...財務的調度也更加嚴峻...

捷運有其短...高鐵有其長...兩者互有優勢...相互配合才是王道...萬一只是要從台北到板橋...捨捷運而搭高鐵...不僅成本增加...也是資源的浪費...

保險跟銀行各有它的使命與任務...時代已經變了...客戶先生們也該清楚...別在提出一些過時的需求與想法...讓保險回歸保險...審慎評估自己的人生需求...進而配置適當的保險商品...如此的理財規劃才是最恰當的ㄚ!!