寶貝孩子 織四張「保」護網
胎兒險、幼童醫療險、意外險守護成長
美元保單可儲備教育基金
【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】 2012/09/05
各級學校陸續開學，專家提醒，家長們可藉機檢視一下寶貝們的醫療保障是否足夠，可按4個不同成長階段強化所需保險。
今年龍年適逢生子潮，預計台灣將有23萬新生兒報到。隨著晚婚趨勢，嬰兒罹患先天性疾病比率提高，懷孕未滿30周的準媽媽們可投保胎兒險轉嫁風險。市售胎兒險的保障項目多是國內新生兒篩檢最常發現的重大殘疾項目，體重過輕的早產、腦性麻痺、重大燒燙傷等均納入理賠。
現行保險法規定未滿15歲兒童身故一律不理賠身故保險金，父母應將保險規劃應著重在醫療險。可同時投保日額型及實支實付型，較能因應所需給付。
國際紐約人壽多元行銷長盧裕民表示，初秋正是腸病毒的傳染高峰期，選購醫療險時，可考慮有幼童特定傷病項目保障的醫療險商品，孩童一旦罹患腸病毒感染、日本腦炎、麻疹等，可額外請領幼童專屬保險金。
隨著孩子活動力日益變強，據衛生署統計，意外事故是15歲以下兒童死亡的首要原因，其中燒燙傷更高居兒童意外傷害首位，萬一發生燒燙傷意外，醫療費用更是昂貴。盧裕民建議父母除為孩子準備醫療保障，也應補足意外險與意外醫療。因醫療險主要是針對「住院」才有給付，而意外醫療對於因意外導致的門診就醫也有提供給付。
父母替孩子做完上述保障後，若有多餘預算，可開始規劃教育基金，建議可購買利率較高的美元保單，但須考量匯兌風險。
中國人壽副總經理洪祝瑞也提醒，醫療險愈早買愈好，除保費較便宜，身體通常也較無狀況，較無拒保問題。
洪祝瑞說，目前醫療險分為帳戶型終身醫療、倍數型終身醫療、醫療險附約。前兩者多為日額給付，後者有實支實付與日額給付兩種。
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